掃除知識盲點，關于反洗錢你究竟了解多少？
發(fā)布時間：2020-03-24 15:56
發(fā)布者：freemypay123
瀏覽次數(shù)：
反洗錢是所有支付機構應該持續(xù)完成的日常工作，而基本的反洗錢知識更是每個人都應該了解的。付小君為了大家的學習更加扎實，特出了十個有關反洗錢的小問題。做做看，看看你究竟還有多少知識盲點呢？
1.什么是洗錢？
答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2.清洗什么錢將構成洗錢罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢罪。
3.為什么要反洗錢？
答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑交易資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預防和打擊反洗錢犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。
4.國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？
答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。
5.還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？
答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。
6.為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？
答：金融業(yè)承擔著社會資金儲存、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追逐犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。
7.什么機構負責反洗錢資金監(jiān)測？
答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體舉證反洗錢資金監(jiān)測。
8.哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？
答；中國人民銀行指定了專門的規(guī)章，當金融交易到達一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務明顯不符。金融機構還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
9.目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務的時間？
答：主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務要求也基本吻合。
10.反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供?！吨腥A人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關依法獲得客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
11.客戶到銀行辦理哪些業(yè)務需要出示客戶身份證件？
答：與客戶建立新業(yè)務關系時，或金融業(yè)務達到規(guī)定數(shù)額時，金融機構要對客戶身份證件進行識別，保證客戶身份的真實性和合法性，并根據(jù)規(guī)定留存客戶身份信息。因此，個人辦理金融業(yè)務時，應出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。如到未開戶銀行辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付業(yè)務且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現(xiàn)金存取業(yè)務，應出示有效身份證件或其他身份證明文件。
12.客戶向境外匯款時，應如何配合匯款機構履行身份識別義務？
答：配合登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，收款人姓名、住所等信息。
1.什么是洗錢？
答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2.清洗什么錢將構成洗錢罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢罪。
3.為什么要反洗錢？
答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑交易資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預防和打擊反洗錢犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。
4.國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？
答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。
5.還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？
答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。
6.為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？
答：金融業(yè)承擔著社會資金儲存、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追逐犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。
7.什么機構負責反洗錢資金監(jiān)測？
答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體舉證反洗錢資金監(jiān)測。
8.哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？
答；中國人民銀行指定了專門的規(guī)章，當金融交易到達一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務明顯不符。金融機構還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
9.目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務的時間？
答：主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務要求也基本吻合。
10.反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供?！吨腥A人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關依法獲得客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
11.客戶到銀行辦理哪些業(yè)務需要出示客戶身份證件？
答：與客戶建立新業(yè)務關系時，或金融業(yè)務達到規(guī)定數(shù)額時，金融機構要對客戶身份證件進行識別，保證客戶身份的真實性和合法性，并根據(jù)規(guī)定留存客戶身份信息。因此，個人辦理金融業(yè)務時，應出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。如到未開戶銀行辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付業(yè)務且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現(xiàn)金存取業(yè)務，應出示有效身份證件或其他身份證明文件。
12.客戶向境外匯款時，應如何配合匯款機構履行身份識別義務？
答：配合登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，收款人姓名、住所等信息。
